Финансовый эксперт: создавать накопления можно и в кризис

402,2 тыс. рублей должно быть в запасе у семьи для комфортного самочувствия в случае финансовых трудностей, считают жители Тюмени. Такую сумму горожане указали в ходе опроса, проведенного компанией "Сбербанк Управление Активами" в мае 2020 года. По мнению тюменцев, этих накоплений хватит, чтобы продержаться в случае потери работы или непредвиденных расходов.

При этом начинать копить на "подушку безопасности" не поздно даже во времена экономического кризиса, уверены эксперты по финансовой грамотности. Более того, многие именно в этот период задумываются о необходимости резерва. Как новичку сформировать полезную привычку - создавать накопления, рассказала методист-консультант регионального центра финансовой грамотности Тюменской области Светлана Пронина.

По словам эксперта, хорошо, если размер резерва составит более шести месячных обязательных трат, но лучше - 12-и. Например, при ежемесячных расходах 50 тыс. рублей на семью ваша "подушка" должна быть от 300 тыс. до 600 тыс. рублей.

"Тем, кто только начинает планировать свой бюджет и вести учет доходов и расходов, я прежде всего советую вынести эту строку в расходах на первое место, а не выводить остаточным путем, - говорит Светлана Пронина. - В "золотых правилах" финансовой грамотности вы встретите рекомендации о том, что на накопления следует откладывать от 10 процентов дохода и выше. Не все могут выделить такую сумму, ведь у многих семей разница между доходами и расходами равна нулю. Начните с комфортных для вас цифр, даже если это один процент от вашего дохода. Возможно, вас будет смущать мысль, что такие суммы не решают ваших краткосрочных целей, и будете правы, однако сейчас вы делаете нечто глобальное для своего будущего – формируете правильную финансовую привычку. Как только она станет постоянной, вы начнете замечать, что откладываете уже больше, а тратите все разумнее и прагматичнее, освобождаясь от соблазна эмоциональных расходов".

Где хранить "подушку безопасности"? Эксперт напоминает, что финансовый резерв должен быть доступен в нужный момент. К примеру, деньги могут лежать на депозите или накопительном счете в надежной кредитной организации – для этих целей лучше выбирать вклад в одном из системно значимых банков, список которых можно найти на сайте Банка России. Вы должны иметь возможность снять деньги в любое время с минимальной потерей процентов по вкладу. Напомним, что суммы до 1 млн 400 тыс. рублей на банковских вкладах застрахованы АСВ. Подобрать вклад по своим параметрам можно, например, здесь и здесь.

Важный момент, подчеркивает Светлана Пронина, – определить цель создания резерва. Это не позволит потратить накопленные деньги не по назначению.

"Подушка безопасности создается на случай форс-мажорных обстоятельств, из-за которых мы теряем возможность нести постоянные ежемесячные расходы. Среди них - потеря работы, потеря кормильца, проблемы со здоровьем, требующие экстренных дополнительных расходов и подобные обстоятельства. На покупку новой машины по супер - предложению расходовать ее нельзя. На эти цели должны создаваться другие накопления", - отмечает эксперт.

После того, как будет сформирован резервный фонд на "черный день", привычка откладывать позволит планово копить на крупные финансовые цели: жилье, машину, обучение и так далее, а также направлять свободные деньги на разумные инвестиции, создавая себе дополнительный источник дохода.

Справка. Методисты-консультанты регионального центра финансовой грамотности являются участниками проекта "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации". Он реализуется Министерством финансов Российской Федерации совместно с Всемирным банком, другими ведомствами и организациями. Эксперты прошли обучение по программе повышения квалификации по направлению "Финансовое консультирование". Они бесплатно проводят просветительские мероприятия для взрослого населения, знакомят с основами управления личным бюджетом, планирования, защиты своих прав, как потребителей финансовых услуг.